O FGTS é, para muitos trabalhadores, a maior reserva financeira disponível para compra de imóvel. Em 2026, com o saldo médio das contas ativas girando em torno de R$ 12.000, esse recurso representa parte significativa da entrada — e em alguns casos, cobre ela por inteiro. Mas as regras de uso têm detalhes que confundem. Veja o passo a passo.
Quem pode usar o FGTS para comprar imóvel
- Ter pelo menos 3 anos de trabalho sob regime do FGTS (pode ser em diferentes empregos)
- Não possuir imóvel residencial próprio no município onde trabalha ou reside, nem nos municípios vizinhos integrantes da mesma região metropolitana
- Não ter financiamento ativo no SFH em qualquer parte do Brasil
- Não ter usado o FGTS para aquisição de imóvel nos últimos 3 anos
Para que tipo de imóvel o FGTS pode ser usado
O imóvel deve ser residencial urbano, destinado à moradia do comprador, com valor de avaliação dentro dos limites do SFH (que em 2026 chega a R$ 1,5 milhão para a maior parte das regiões do país). Imóveis rurais, comerciais ou de veraneio não são elegíveis.
Quanto pode ser usado
Não há limite percentual fixo — o FGTS pode ser usado para cobrir até 100% do valor de avaliação do imóvel, desde que o saldo disponível seja suficiente. Na prática, o banco analisa se o uso não comprometer a cobertura de eventuais inadimplências nos primeiros meses do financiamento.
Passo a passo do processo na Caixa
- Extrato do FGTS: acesse o app FGTS e gere o extrato com saldo atual. Inclua contas de empregos anteriores.
- Simulação: no site ou app Habitação Caixa, simule o financiamento com uso do FGTS. Isso não compromete o saldo.
- Análise de crédito: apresente documentação (RG, CPF, comprovante de renda, CTPS, extrato FGTS) na agência ou via app. Prazo: 7 a 15 dias úteis.
- Avaliação do imóvel: a Caixa envia engenheiro para avaliar o bem. Prazo: 10 a 20 dias úteis.
- Assinatura do contrato: após aprovação, o contrato é assinado em cartório conveniado. O FGTS é transferido diretamente para o vendedor.
Tempo total do processo
Em condições normais, o processo completo leva de 60 a 90 dias. Em períodos de alta demanda (geralmente março–junho), pode chegar a 120 dias. Recomendamos não encerrar o contrato de aluguel antes de ter o contrato de compra assinado.
FGTS e MCMV juntos
Para imóveis dentro das faixas do Minha Casa Minha Vida, é possível usar o FGTS como entrada e ainda se beneficiar do subsídio federal. As duas fontes não são excludentes — e é justamente essa combinação que torna o programa acessível para trabalhadores com renda entre R$ 2.640 e R$ 4.700.
